Slim je woning verkopen: verkoop op lijfrente uitgelegd

Verkoop op lijfrente is een vorm van vastgoedtransactie waarbij je jouw woning verkoopt aan een koper, maar jij het recht behoudt om in de woning te blijven wonen. Dit heet het recht van bewoning, ofwel vruchtgebruik. Je hoeft dus niet meteen te verhuizen: je blijft gewoon in je vertrouwde omgeving wonen tot je overlijdt of zelf beslist om te verhuizen.

Bij een verkoop op lijfrente gaat het om een kanscontract. Fiscaal wordt de betaling van de lijfrente beschouwd als een betaling van de verkoopprijs. In ruil voor de overdracht van eigendom van het huis, krijgt de verkoper (de rentegenieter) een maandelijks afgesproken bedrag, ofwel een lijfrente-uitkering van de koper (de renteplichtige). Dit bedrag kan voor de rest van je leven worden uitbetaald, zolang jij in de woning blijft wonen. In andere gevallen wordt er een minimale looptijd afgesproken, bijvoorbeeld 10 of 15 jaar, zodat je financiële zekerheid hebt voor een vooraf bepaalde periode. Je hoeft daarbij geen huur of hypotheek meer te betalen. Het is een ideale oplossing voor wie zijn/haar woning wil verkopen, maar toch wat meer financiële ademruimte zoekt zonder het huis te verlaten.

In plaats van een eenmalige koopsom ontvang je een maandelijkse uitkering van de koper. Het maandbedrag dat de verkoper ontvangt, wordt doorgaans gebaseerd op een aantal factoren, waaronder: 

• De waarde van de woning
• De leeftijd van de verkoper 
• Het al dan niet behouden van het recht van bewoning

Vaak wordt de uitkering aangepast aan de index van de consumptieprijzen, zodat je koopkracht behouden blijft. De verkoop wordt vastgelegd in een notariële akte met duidelijke afspraken over onderhoud, verzekeringen, indexering en eventuele clausules rond het recht op bewoning.

Benieuwd hoeveel jouw woning kan opbrengen? Samen bekijken we wat mogelijk is op basis van jouw situatie. Vraag vrijblijvend een gratis schatting aan door één van onze experts.

Voor de verkoper

Voordelen
 

1. Flexibel woonrecht: In tegenstelling tot een traditionele verkoop behoud je bij verkoop op lijfrente het recht om in je woning te blijven wonen, zolang dat is afgesproken in de overeenkomst. Dat woonrecht biedt gemoedsrust, aangezien je in je vertrouwde omgeving kunt blijven wonen zonder je zorgen te maken over een verhuizing. De duur en voorwaarden van het woonrecht worden in onderling overleg vastgelegd tussen verkoper en koper.
2. Stabiel maandinkomen: Het grootste voordeel van verkoop op lijfrente is het gegarandeerde maandinkomen. In veel gevallen zijn hierop geen directe belastingen of kosten verschuldigd voor de verkoper. Wanneer de koper het pand gebruikt voor beroepsdoeleinden, kan de lijfrente fiscaal (gedeeltelijk) worden beschouwd als een betaling in geld. Dit kan vooral gevolgen hebben voor de fiscale behandeling bij de koper. Dit heeft vooral gevolgen voor de fiscale behandeling bij de koper. 
   Deze verkoopvorm biedt extra financiële zekerheid aan de verkoper. Dit kan vooral aantrekkelijk zijn voor senioren die hun pensioen willen aanvullen. Wel is het essentieel om vooraf advies in te winnen over de mogelijke fiscale implicaties.
3. Beveiliging via notariële akte: Met clausules zoals een hypothecaire inschrijving of ontbindende voorwaarde ben je juridisch beschermd. In de meeste verkoop-op-lijfrentecontracten staat dat de verkoper de woning terugkrijgt als de koper stopt met betalen. Alles wat al betaald is, mag de verkoper dan houden als schadevergoeding. Daarnaast mag men ook een boete (nalatigheidsinterest) vragen voor elke te late betaling of wanneer de lijfrente niet aangepast wordt aan de index, zoals afgesproken.
4. Geen kosten voor onderhoud (mogelijk): Afhankelijk van de overeenkomst neemt de koper (een deel van) de onderhouds- en herstellingskosten op zich.
5. Interessant voor successieplanning: De verkoper kan een niet-erfgenaam tegen een lage kostprijs eigenaar laten worden van zijn onroerend goed en zo hoge erfenisrechten vermijden.

Mogelijke nadelen of aandachtspunten

Hoewel de voordelen van de verkoop van een huis op lijfrente duidelijk zijn, zijn er ook enkele nadelen om rekening mee te houden. De woning is niet meer van jou: Je bent niet langer eigenaar van je woning, wat betekent dat je die niet meer kunt verkopen of herfinancieren.
 

1. Lagere totale opbrengst: De uiteindelijke verkoopprijs van je woning met een verkoop op lijfrente ligt doorgaans lager dan bij een traditionele verkoop, aangezien de koper rekening moet houden met de toekomstige maandlasten. Je hebt minder controle over de verkoopprijs en je ontvangt mogelijk minder dan je had verwacht. Overlijd je snel, dan heeft de koper relatief weinig betaald voor jouw woning.
2. Variabele lijfrente-uitkering: De lijfrente-uitkering wordt vaak berekend op basis van je levensverwachting. Hierdoor kan het maandbedrag variëren en is het minder voorspelbaar. Omdat de lijfrente-uitkering afhankelijk is van hoe lang je in de woning blijft wonen, biedt dit minder flexibiliteit en zekerheid op lange termijn.
3. Afhankelijkheid van de koper: Je bent voor de uitbetaling van de lijfrente afhankelijk van de financiële stabiliteit van de koper. Het is belangrijk om goede afspraken te maken en je te laten adviseren door een expert.
4. Vast contract en weinig flexibiliteit: Als je situatie verandert (bijvoorbeeld verhuiswens of zorgnood), zit je vast aan de overeenkomst.

Voor de koper

Voordelen
 

1. Mogelijk gunstige aankoop: Je betaalt doorgaans minder dan de marktwaarde, zeker bij een kortdurende lijfrente.
2. Minder directe investering en vast rendement: De lijfrente-uitkeringen kunnen gezien worden als een gespreide investering met mogelijk gunstig rendement. Je betaalt geen groot aankoopbedrag ineens, maar gespreid over maandelijkse termijnen.

Mogelijke nadelen of aandachtspunten
 

1. Geen direct gebruik van de woning: Zolang de verkoper er woont, kun je de woning niet betrekken of verhuren. Je kunt het huis meestal pas zelf gebruiken of verhuren na overlijden van de verkoper.
2. Juridisch complex: Met verkoop op lijfrente zijn er juridische en fiscale nuances, en het vereist duidelijke afspraken.

Om latere discussies te vermijden, is het aan te raden om vóór de verkoop een bouwtechnisch verslag of signaleringscertificaat te laten opstellen. Hierin worden verborgen gebreken en zichtbare gebreken van de woning opgesomd. Dit verslag kan opgenomen worden in de verkoopakte, zodat beide partijen goed geïnformeerd zijn.

Een verkoop op lijfrente heeft niet uitsluitend betrekking op particulieren. Steeds meer huiseigenaars kiezen ervoor om hun woning op lijfrente aan een bank te verkopen. Dit biedt vaak extra zekerheid, transparante voorwaarden én een stabiel maandelijks inkomen. Dit kan een interessante optie zijn voor wie graag zekerheid en eenvoud combineert.

Hoe Sinjoor Makelaars jou kan ondersteunen in het verkoopproces

Bij Sinjoor Makelaars begeleiden we je met kennis én zorg. We ondersteunen je in elke stap van het proces, van het begrijpen van juridische en fiscale aspecten tot het onderhandelen over de beste voorwaarden voor jouw situatie. Of je nu verkoopt aan een particulier of aan een bank, met of zonder recht van bewoning: onze makelaars zorgen ervoor dat je het juiste advies krijgt.

Heb je vragen over de verkoop van je woning op lijfrente of wil je meer weten over andere mogelijkheden? Neem contact met ons op en we helpen je graag de juiste keuze voor de toekomst te maken.